重的！央行点名！深圳将用数字货币支付工资！人民币经历了前所未有的升级！

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据新京报报道：《比较》杂志研究部主任陈永伟透露，本月起，深圳、雄安、成都、苏州等地部分机关事业单位的工资补贴将通过数字化发放。货币。

4月14日，一张央行数字货币DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）内测截图开始在朋友圈刷屏。截图的同时，还有一条消息：DC/EP将首先在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市进行试点。本月起，上述城市部分机关事业单位的工资补贴将通过DC/EP发放。

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数字货币来了？

会在深圳试点吗？会取代微信支付宝吗？央行回应！

近期有几种央行数字货币

ABC账户内测照片

在网络上传播

▲央行数字货币在农行账户上线测试的照片

▲从ABC数字货币钱包的截图来看，显示的主要功能与银行电子账户的日常支付和管理功能基本相似。例如，在ABC数字货币钱包的首页，有“扫码支付”、“汇款”、“收款”、“触碰”四个常用功能。

而且有消息说

苏州市相城区各区级机关、企事业单位

工资通过工农建的四大国有银行

代员工

央行数字货币（DC/EP）将于4月完成

数字钱包安装工作

5月，50%的交通补贴在工资中

将以数字货币的形式发行

数字货币真的来了吗？！

4月17日晚

央行数字货币研究所

央行数字货币内测最新回应：

目前网上的信息是技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。

目前，数字人民币的研发正在稳步推进，并在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来冬奥会场景进行内部封闭试点，不断优化完善功能。

目前数字人民币的封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。

那么数字货币究竟是什么？

为什么要发行数字货币？

数字货币和支付宝，

微信支付有什么区别？

所有的现金都会被取代吗？

数字货币会对日常生活产生什么影响？

...

答案都在这里！

什么是数字货币？

央行的数字货币到底是什么，相信很多人还是一头雾水。

央行数字货币是指央行发行的数字货币，是央行的负债，具有国家信用，相当于法定货币。

中国央行数字货币也不同于其他央行数字货币。它的英文缩写叫做“DC/EP”。在：

此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了明确定义，即“其功能属性与纸币完全相同，但只是一种数字形式”，“是一种数字支付工具”具有价值特征”。

在定位方面，DC/EP 是 M0 而不是 M1、M2。

M0：一般指流通中的现金

M1：一般包括M0+各单位活期存款

M2：包括M1+居民储蓄存款+企业定期存款+企业其他存款+证券公司客户存款。

具体来说，央行数字货币不付息，可用于小额、零售、高频业务场景；使用时，应遵守所有现行的现金管理、反洗钱和反恐融资规定。并向中国人民银行报告可疑交易。

央行的数字货币是法定货币，有法定补偿，也就是说不能拒绝接受数字货币。在合法性方面，其有效性和安全性是最高的。

央行数字货币采用两层操作系统。首先将数字货币兑换给银行或其他运营机构，然后再将这些机构兑换给公众。

为什么要发行数字货币？

与支付宝和微信支付有什么区别？

央行官员表示，数字货币不会取代微信支付或支付宝。

新网银行首席研究员，

中关村互联网金融研究院

首席研究员董希淼表示：

央行的数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，效果不同。

具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信支付，不存在法律问题。但拒绝用户以现金或数字货币付款是违法的。

此外，国家信用落后于法定货币，商业银行信用落后于银行卡支付，互联网企业信用落后于支付宝和微信支付。这三个属于不同的层次。国民信用大于商业银行信用和互联网企业信用。

从用户的角度来看，央行的数字货币具有更广泛的使用范围、无限制的合法补偿和强制，而其他支付方式不具备此功能。与非银行支付方式相比，央行数字货币更安全，使用范围更广，无需绑定银行账户。

会不会影响支付宝和微信？

有分析称，央行数字货币将影响支付宝或微信支付的地位；也有人认为，支付宝和微信的使用已经非常丰富，央行数字货币的推出可能不会带来太多惊喜。如何看待这个问题？

董希淼表示，央行数字货币对支付宝和微信没有影响。数字货币的有效性是微信支付和支付宝无法比拟的。

数字货币正式上线后，必须使用，但不需要微信和支付宝。可能有一种可能——使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。

然而，用户其实并不太关心支付方式背后的逻辑，取其易用、方便、安全为准。

会给日常生活带来什么影响？

董希淼指出，未来随着央行数字货币的应用，用户的支付选择将更加丰富，更加方便快捷。

金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕彤彤表示，数字货币的落地不会一蹴而就，会有一个普及的过程。

但可以肯定的是，央行数字货币DC/EP的发行实施将进一步推动中国“无现金社会”的发展。对于公众来说，“电子现金”在日常生活中的使用将进一步增加。偏远地区的人们会欣赏中央银行数字货币的好处。

例如，政府或机构向个人发放现金补贴。以前有些人可能没有银行账户，也可能存在贪污贪污，但是央行数字货币之后，大家只要下载注册央行数字货币钱包，主办方直接会比较多交付方便透明。

所有的现金都会被取代吗？

央行数字货币的实施会完全取代现金吗？

毕彤彤表示，央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸币，而是作为普通老百姓日常消费的补充。迈向“无现金社会”是一个长期的过程，不可能一蹴而就，真正实现可能需要几十年甚至上百年的时间。

数字货币会带来哪些新问题？

随着数字货币时代的到来，可能会出现哪些新问题？

董希淼表示，对于整个社会而言，数字货币的应用可以降低交易成本，提高金融运作效率，防范洗钱等违法行为。

毕彤彤指出，数字货币时代的到来将在一定程度上改变现有的社会结构和制度功能。很明显，未来印钞厂可能会关闭，银行员工，尤其是普通柜员和自动取款机的机会会进一步减少。此外，数字货币也将成为不法分子诈骗的新手段和掩护。目前，市场上出现了打着央行数字货币旗号的骗局，央行也多次发布风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。

来源：人民日报、央视新闻、新华社、每日经济新闻、深圳特区报

深圳等4城市将使用数字货币支付工资：人民币重磅升级将带来哪些变化

本月起，深圳、雄安、成都、苏州等地部分机关事业单位的工资补贴将通过数字货币发放。

4月14日，一张央行数字货币DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）内测截图开始在朋友圈刷屏。截图的同时，还有一条消息：DC/EP将首先在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市进行试点。本月起，上述城市部分机关事业单位的工资补贴将通过DC/EP发放。

备受关注的 DC/EP 似乎离我们又近了一步。

为了弥补现有货币的不足，央行推出DC/EP

早在2014年就成立了专门的数字货币研究项目组。2018年3月9日，时任央行行长的周小川在十三届全国人大一次会议新闻发布会上正式透露央行正在研发法定数字货币的消息，并将其命名为法定数字货币为DC。/EP。

那么，为什么央行要花这么多精力开发DC/EP呢？最关键的原因是为了弥补现有货币的不足。现有货币的缺点是什么？可以概括为以下几个方面：

一是成本高。现有的流通货币不仅在生产、运输、储存等环节需要巨额投资，而且流通中的防伪需要巨大的人力物力，其成本非常巨大。

二是“弱追溯”。现有货币一旦流通，就很难追踪。这使得央行难以有针对性地制定相应的货币政策，及时调整货币流通量。

三是“同质化”。这意味着央行的货币政策只能在总量上加以控制，很难在货币政策和货币供应量之间建立清晰的关系。

第四个是“实时”。所谓实时，是指传统货币的交易和支付是实时进行的。这样做的后果是央行只能在交易的实时控制货币。一旦货币供应过程结束，中央银行就会失去对货币的控制。

上述缺陷可以通过法定数字货币有效克服，这也是央行大力发展DC/EP的初衷。

需要指出的是，除了处理传统货币存在缺陷的根本原因外数字货币是新发货币嘛，央行现阶段选择加快DC/EP测试，其实是颇为有意的。

一方面，随着区块链技术的成熟，比特币、Libra等数字货币相继出现，将对我国金融体系产生一定影响，而DC/EP可以在相当程度上应对这种影响.

另一方面，为应对新冠肺炎疫情影响，对企业和居民的精准补贴将成为政府的一大诉求。使用传统货币很难做到这一点。由于DC/EP能够克服“弱溯源”、“同质化”、“实时性”等问题，相关政策可以变得更加精准有效。

DC/EP的两个角色：数字货币和支付手段

央行前行长周小川曾在演讲中表示，DC/EP有两个角色：一个是数字货币，一个是支付手段，两个角色相辅相成。

从用户体验来看，DC/EP作为一种“支付方式”，其实和大家熟悉的支付宝等第三方支付非常相似。不过，DC/EP 会增加一些新功能，比如“轻触式”非接触式支付，可以帮助人们在没有网络的情况下完成支付。

当然，在这种表面相似的背后，DC/EP 和支付宝有着天壤之别。

DC/EP是货币经济学中提到的M0，即流通中的现金。就地位而言，它与纸币完全一样。第三方支付工具里的钱是M2。我们在使用这类第三方支付软件时，其实是先把钱转到第三方支付公司的账户，然后通过他们的账户完成支付。

性质上的差异决定了DC/EP的使用与第三方支付存在一些差异：首先，DC/EP是合法的补偿，交易方必须接受。其次，在第三方支付的支付过程中，所有信息对交易平台都是透明的，而DC/EP在一定条件下可以进行匿名支付。

根据现有信息，至少在中央银行层面，不会采用区块链技术。主要原因是DC/EP在定性和发行目的上与其他数字货币不同。比特币等数字货币采用区块链技术的主要原因之一是为了保证分布式记账下的共识，从而保证自己的货币信用。

DC/EP作为法定货币，本身就有状态作为信用担保，所以无需多做。同时，目前的区块链技术在效率方面并不是很高效。以比特币为例，每笔交易都需要全网验证，耗时较长，显然无法应用于大规模交易。

在运营模式上，DC/EP很可能在现有币种运营架构的基础上进行适当调整，形成“一币、两库、三中心”的架构。

所谓“一币”，就是一个加密的数字串，代表一个特定的金额，由央行担保并签字。“两行”除了流通市场上个人或单位用户的数字货币钱包外，还包括央行的发行银行和商业银行的银行。“三个中心”分别是认证中心、注册中心和大数据分析中心。

在这种结构下，DC/EP 将发生的变化主要是货币的运输和存储，其他业务和现有货币不会有太大变化。

DC/EP将带来4级影响

DC/EP的发布会有什么样的影响？这大概来自四个层面：用户层面、市场层面、宏观层面和国际层面。

从用户层面来说，我个人认为DC/EP的影响应该不会太大。虽然前面我们指出，DC/EP的性质与支付宝和微信中的钱有很大不同数字货币是新发货币嘛，但在实际应用中，两者的感受应该是相似的。

当然，也可能会在一些细节上带来一些差异，比如克服部分商户拒绝、启用线下支付、更好地保证匿名性等。

从市场来看，DC/EP的推出可能会对现有的支付系统和金融机构产生一定的影响。在这个过程中，很可能会引发一定程度的行业洗牌，整个行业的结构也可能会相应调整。

从宏观层面看，DC/EP的应用将有助于央行更好地制定相关政策。借助大数据分析，央行可以更好地跟踪货币的流动和供求情况，从而更准确、更有效地制定和实施货币政策。可以预见，在疫情之下，这将有助于更好地落实各项抗疫政策。

从国际层面来看，DC/EP的推出也将有助于我国更好地应对Libra等其他数字货币对中国的冲击，也将对人民币国际化起到一定的推动作用。但从现有资料来看，DC/EP应该先用于国内，所以这种效果短期内可能不会体现出来。（来源：新京报、《比较》杂志研究部主任陈永伟）

来源：深圳​​梦（微信ID：SZeverything）综合